ניהול הון · תכנון פיננסי · ליווי אישי
ההון שלכם הוא חלקמתמונה רחבה יותר.
AUREL מחברת בין ניהול הון, תכנון פיננסי וליווי אישי, מתוך הבנה של האנשים, המטרות וההחלטות שמאחורי המספרים.
הגישה
החלטות טובות מתחילות
בהבנה משותפת.
אנחנו מתחילים בהקשבה ובמיפוי. יחד נבין אילו נכסים, התחייבויות ויעדים חשובים לכם, נזהה מה דורש תשומת לב, ונבנה תהליך שאפשר לחזור אליו ולעדכן לאורך זמן.
תמונת הון אחת
חיבור בין נכסים, התחייבויות, נזילות ותכניות, כך שכל החלטה נבחנת מול התמונה כולה ולא מול חלק ממנה.
תכנון סביב החיים
יעדים משפחתיים, עסקיים ובין־דוריים מקבלים מקום בתהליך. התכנית נבנית סביבכם, לא סביב מוצר.
ליווי לאורך הדרך
נקודת קשר אחת ותהליך תקופתי שמאפשרים לבחון שינוי, לשאול שאלות ולדבר עליו בזמן.
תמונת הון אחת
כל החלקים.
תמונה אחת.
נכסים, התחייבויות, נזילות ויעדים מתחברים לתצוגה אחת, ברורה ומתעדכנת. היא לא מחליפה את השיחה עם איש המקצוע, היא עוזרת לשיחה להתחיל מהמקום הנכון.
סביבת הדגמה עם נתונים פיקטיביים בלבד.
- מדיניות השקעה09.26
- סיכום פגישה רבעונית10.26
- מפת יעדים משפחתית10.26
תהליך העבודה
תהליך שאפשר
לחזור אליו.
ארבעה שלבים פשוטים, שחוזרים על עצמם לאורך השנים. בכל רגע ברור איפה אנחנו ומה הצעד הבא.
- 01
מקשיבים
לומדים מה חשוב לכם ומה השתנה. השיחה הראשונה עוסקת בחיים, במשפחה ובתכניות, לא במוצרים.
- 02
ממפים
מארגנים את התמונה: נכסים, התחייבויות ונזילות, ומנסחים יחד את השאלות שדורשות תשובה.
- 03
מתכננים
בונים עקרונות וצעדים מתואמים, ומתעדים את ההנחות שעליהן נשענת כל החלטה.
- 04
בוחנים
חוזרים לתכנית כשהחיים או הנסיבות משתנים. תכנית טובה היא תכנית שמתעדכנת.
שירותים
תכנון וליווי שמתחילים
במה שחשוב לכם.
היקף הליווי נקבע לפי הצרכים, ההסכמות וההרשאות המקצועיות. כל תחום עומד בפני עצמו, וכולם מתחברים לאותה תמונה.
מיפוי הון
תמונה מרוכזת של נכסים, התחייבויות, נזילות ושאלות פתוחות לתכנון.
תכנון פיננסי
תרגום יעדים לתרחישים, תזרים, תכנון פרישה ותכנון משפחתי.
תכנון השקעות
גיבוש עקרונות ומדיניות בהתאם ליעדים ולמגבלות, בכפוף לרישוי ולהסכם.
ליווי משפחתי ובין־דורי
שיח ותהליך סביב העברה, אחריות ויעדים משותפים לדורות הבאים.
תיאום עם אנשי מקצוע
עבודה לצד רואי חשבון, עורכי דין ויועצים אחרים, באישור הלקוח.
דיווח ומעקב
מעקב אחר התכנית ותמונת מצב ברורה, בדוחות ובפורטל לקוחות.
פילוסופיית השקעות
פילוסופיית השקעות
טובה אינה תחזית.
היא מסגרת לקבלת החלטות שקולות כשהמידע אינו שלם והשווקים משתנים: התאמה ליעדים, פיזור, נזילות, ודיון בסיכון לפני שמדברים על תשואה.
השקעה כרוכה בסיכון, לרבות אפשרות להפסד. אין באמור תחזית, המלצה או הבטחה לתשואה.
תובנות
מחשבות וכלים
להחלטות פיננסיות.
-
איך מדברים על כסף בין דורות
העברה בין־דורית היא קודם כול שיחה, ורק אחר כך מסמכים. כמה עקרונות שעוזרים לפתוח אותה בלי לחץ ובלי להציף.
לקריאת המאמר
-
נזילות היא החלטה, לא שארית
מזומן שנשאר בחשבון אינו תכנון נזילות. כך חושבים על הכסף שצריך להיות זמין, ולמה כדאי להחליט עליו מראש.
לקריאת המאמר
-
תמונת הון אחת: למה כדאי לרכז את המידע לפני שמחליטים
כשהמידע מפוזר בין בנקים, קרנות, נכסים ומסמכים, קשה לראות את מה שבאמת חשוב. מיפוי מסודר הוא הצעד הראשון לכל החלטה טובה.
לקריאת המאמר